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“国内中小型银行的主要业务,根据客户的业务需求特征,大致可以被分为区域性、行业性和专属性等几个大分类~”
“区域性,我们就略过了~每个地区都有各自的城市银行。”
“行业性,是指那些专门为中低收入人群,做房屋抵押贷款的中小型银行等等~”
“专属性,一般都是指那些在某个特定区域内,为某个群体或行业服务的中小型银行。”
“比如:加州那边的硅谷,近几年就成立了很多,专门为高科技公司提供融资、贷款和存款等金融服务的中小型银行。”
大卫拿起了面前的可乐瓶,喝了一大口,继续说道。
“而我们所熟知的银行,从盈利手段的方面来看,大致可以分为。。”
“银行在投资方面能使用的资金,绝大部分都来自储户的存款,或者各个公司的银行账户留存资金。”
“银行本身的自有资金,并不会很多~”
“说到底它就是一个金融体系里面,为客户服务的中间服务商。”
“银行作为与保险公司一样,拥有庞大资金池的金融服务型机构,在投资方面肯定需要政府的监管。”
“它们从储户那里吸纳了大量存款,就必须按照约定给付相应的利息。”
“银行的存款数量越多,债务总额也就越多~”
“银行必须在联邦政府的监管范围之内,找到更多的能盈利方式和手段。。”
“公司债券、国家债券和刚刚被市场认可的MBS(房屋贷款抵押证券),就很自然的成为了银行获取低风险收益的首选!”
“所以,在联邦政府还没有完全放开对中小型商业银行的。。管控枷锁之前~”
“数量众多+规模普遍偏小+盈利能力较弱+抗风险能力不强的中小型商业银行,一直都是重大经济案件的频发区~”
“如果它们不能主动的提升放贷风险管控能力,加强内部组织架构和人员管理,积极的拓展适应时代发展的新业务,为更好的满足客户需求改变自己。。”
“它们都将注定被时代淘汰!”
大卫的目光盯着老马尔金,很谨慎的给出了自己的建议~
“总体而言,中小型银行的主业,还是存款和贷款业务+适当的增加中间业务。”
“如果想增加更多的盈利业务,从目前国内的经济大环境发展来看,那些经营状况良好、收益稳定的大公司,发行的中短期公司债,是很不错的低风险投资。”
“长期国债和MBS,暂时不要碰!”
“。。为什么?”
“你刚才不是还说。。”
“是的!”
大卫双手握拳,手肘支在了桌子上,缓缓点头道:“就像我刚才说的那样,一家银行的常规赚钱方式,用最简单的话来说,就是投资和放贷。”
“放贷业务的具体情况和风险,您一定会比我清楚~”
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